Như mọi khi, xin nhắc Bê là Đệ viết là viết nhăng cho đầu óc đỡ "mụ" đi. Đúng hay sai, xin người đọc tham khảo ở bản chính (thưởng là những đường dẫn cuối bài) và các nguồn khác. Quyết định về tài chính là những quyết định lớn của đời mình nên xin Bê rất chi là cẩn thận cho. Sai thì xin... ráng mà chịu chứ đừng đổ thừa là tại Đệ, nghe!
Dạ, dạ Đệ xin vào đề....
Bài viết (1) cho rằng khi Bê sắp về hưu thì không có quyết định nào khó và hiểm yếu bằng quyết định làm gì với số tiền dành dụm qua bao nhiêu năm làm việc. Quyết định chọn một trong ba cách đã nói ở phần I, là quyết định sinh tử. Điều đáng ghi chú ở đây là quyết định này lớn hơn quyết định mua một chiếc xe hơi mới NHIỀU NHIỀU lần. Thế mà có Bê cả tin giao phó chuyện về hưu cho "chuyên gia" (thật hoặc "dỏm") trong khi đi mua xe hơi thì bỏ không biết bao nhiêu tuần, bao nhiêu tháng và đi hết tiệm bán xe này đến tiệm bán xe khác. Thậm chí còn bỏ công lái xe qua các thành phố (hoặc tiểu bang lân cận) khác để mong rẻ được vài ngàn hoặc là không bị hớ.
Mua xe thì ai cũng biết là phải cẩn thận với các tiệm bán xe hơi (dealerships) và người bán (brokers). Nhưng vì một lý do bí ẩn nào đó khi cần quyết định một vấn đề sinh tử như tiền hưu thì chúng ta lại có vẻ phó mặc cho cố vấn tài chánh và con buôn. Bê nên nhớ là mua xe mà bị hớ thì mất chừng vài ngàn là cùng; trong khi, mất tiền hưu là đi đứt nửa triệu dollars như... chơi! Theo Aon Hewitt (xin xem nguyên bản) thì trung bình tiền 401(k) của một người làm (đã đến tuổi 60 và lương tương đối cao) là khoảng 414 ngàn dollars.
Đó là một số tiền lớn mà các "chuyên gia" cũng như "con buôn", ai cũng muốn dự phần quản lý để ăn hoa hồng và tiền phí quản trị (commission fees). Đó là nói tới những người thật sự là chuyên nghiệp. Ngoài họ ra thì số người lừa đảo muốn dính phần vào số tiền này của Bê cũng không phải là hiếm.
Mặc dầu tại Hoa Kỳ, chưa có cơ quan công hoặc tư nào theo dõi (tracking) và thống kê những vụ khiếu kiện về việc "trao duyên lầm tướng cướp" này (chuyển tiền 401(k) qua IRA của một hãng tư), nhưng "nhà chức trách" (regulators; securities commissioners) đã gia tăng những chương trình cảnh báo và giải thích về nguy cơ này trong những năm gần đây.
Theo chuyên gia thì có bốn vấn đề chính trong việc chuyển tiền 401(k) qua một quỹ hưu bổng tư (IRA):
- Lệ phí của quỹ quá cao làm thâm thủng số tiền lời và nếu gặp năm không lời thì có thể thâm thủng cả vào vốn.
- Chuyển qua quỹ IRA có thể là Bê đã mất cơ hội tiếp tục tham gia quỹ 401(k) khi quỹ này lời hơn.
- Bê có thể rút tiền ra quá nhanh, theo lời xúi biểu của chuyên gia (dỏm) hoặc con buôn.
- Bê có thể mải mê chạy theo những đầu tư quá nguy hiểm. May thì hưởng nhưng rủi thì không biết... bám vào đâu!
Thân,
Chú thích:
(*) Bê là Bê 60: Từ chữ tắt B60 (Beyond 60 years young) để chỉ các bác trên 60 tuổi trẻ. Bê 60 thường cứ băng khoăng không biết lăn qua hay nằm tại chỗ! Đệ chỉ xin Bê nhớ cho rằng tuổi già là tuổi không còn chịu được những cú "hích" của cuộc đời như ngày trẻ đâu.Không tham thì không làm lợi thêm nhưng tham quá thì có khác gì đánh bài!
Phụ chú:
1. Sai lầm trong việc chuyển tiền hưu qua IRA
2. Blogs Đã Viết--Theo Đề Tài
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét