Khai Hưu: Chiêu số 1

 Thân chào các Bê*,
Hôm nay, Đệ xin bắt đầu viết về các chiêu mà Laurence Kotlikoff đã liệt kê chi tiết trong một bài viết của ông ta cho báo Forbes. Mục đích của tại hạ viết nhăng ở đây là để kích thích sự tò mò của quý vị với mục đích tham khảo. Xin quý vị đọc bản nguyên văn của giáo sư Kotlikoff ở đường dẫn cuối bài trước khi quyết định việc hưu trí của quý vị. Có lười thì xin nhờ con cháu nó đọc dùm. Sau này có chửi thì lôi nó ra chứ đừng chửi tại hạ.

Dạ, dạ, Đệ xin vào đề...

Kotlikoff có một tiểu sử rất đáng ngưỡng mộ về kinh tế và tài chánh. Bài này xin không đi vào chi tiết kinh nghiệm và thành tích của ông. Nếu quý vị nào thích, xin vào đường dẫn ở phụ chú B.

Chiêu số 1:

 Chiêu này thích hợp cho các Bê
    a. đang lãnh hưu (lãnh từ 62 tuổi, hưu non, hoặc trước tuổi 66)
    b. đang đến tuổi toàn hưu (full retirement age, 66 tuổi)
    c. từ 66 tuổi đến 70 tuổi (bốn năm) có thể sống mà không cần tiền hưu. 
Các Bê có đủ ba điều kiện a, b và c có thể dùng chiêu số một này (Kotlikoff gọi chiêu này là Start Stop Start): Khi đến tuổi toàn hưu thì xin treo, không lãnh hưu trong những năm từ 66 đến 70 tuổi. Đến 70 thì xin lãnh lại. Tiền hưu sẽ tăng 32%, có nghĩa là tăng 1/3.

Các Bê có thể bảo: "Cái ông Kotlikoff này dở hơi! Nhịn bốn năm là "mất" mười hai lần cái 1/3 lương. Có nghĩa là 12 năm sau (ở tuổi 82) mới huề vốn. Chiêu khùng!!!"
Dạ đúng! Nhìn tổng thể thì chiêu này chả có lợi gì!
Nhưng nếu Bê nào có thêm những điều kiện sau đây thì cái lợi của chiêu này mới hiển thị:
    d. có một số tiền lớn trong 401K chẳng hạn; thì trong những năm không lãnh lương hưu (từ 66 đến 70) Bê có thể rút bớt tiền từ 401K mà trả thuế ít hơn (vì lợi tức ít hơn khi không lãnh hưu).
    e. đến 66 tuổi, Bê mới vỡ lẽ ra là từ lâu nay nghe người ta xúi dại tập thể dục và ăn uống điều độ nên chẳng bệnh hoạn gì và viễn ảnh sẽ sống lâu... lâu lắm!

Để kết bài này, Đệ xin chúc các Bê nhiều sức khỏe là trước nhất còn tính toán như thế nào thì nó vẫn là một bài toán rất riêng tư. Không ai có thể cóp của ai được như giáo sư Kotlikoff chỉ ra là có 2,728 điều luật (rules) trong bộ cẩm nang của bộ An Sinh Xã Hội (Program Operating Manual System, POMS). Tính là để "tận nhân lực" chứ còn... ai biết được ngày mai. Tuần tới, Đệ xin lan man qua một đề tài khác trước khi trở lại chiêu số hai.

Chú thích:
Bê: Từ chữ tắt Bê 60,  B60 (Beyond 60 years young) để chỉ các bác trên 60 tuổi trẻ. Bê 60 thường hay than "tiền hưu chẳng có bao nhiêu!" khi gặp nhau.

Phụ chú:
A. 44 chiêu để tối ưu hóa tiền hưu - 44 Social Security 'Secrets' All Baby Boomers and Millions of Current Recipients Need to Know - Revised! http://www.forbes.com/sites/kotlikoff/2012/07/03/44-social-security-secrets-all-baby-boomers-and-millions-of-current-recipients-need-to-know/ 
B. Tiểu sử và thành tích của Laurence Kotlikoff http://en.wikipedia.org/wiki/Laurence_Kotlikoff