Hôm nay xin trở lại đề tài nóng bỏng cho các Bê ở Mỹ và muốn về hưu. Như thường lệ: Quyết định về hưu trí cũng như tài chánh là quyết định rất quan trọng. Xin Bê đọc và tham khảo thêm chứ đừng cả tin. Hơn nữa mặc dầu Đệ có những đường dẫn cuối bài từ bản gốc nhưng vì luật có thể thay đổi nên Bê luôn phải tham khảo luật lệ mới nhất từ những chuyên gia...
Dạ, dạ Đệ xin vào đề....
Tin động trời vừa xảy ra trong tháng 11, 2015: Quốc hội Hoa Kỳ mới chỉnh sửa luật hưu trí nên chiêu số 4 trong bài Khai hưu: chiêu số 4 và 6 bị xóa sổ!!! Ai đang trong quá trình xữ dụng chiêu này thì luật Mỹ cho phép thông qua theo lề luật grandfathering có nghĩa là đang trong tiến trình nạp đơn thì luật cũ còn áp dụng. Khi nào luật cấm chiêu số 4 sẽ bắt đầu có hiệu lực? Sáu tháng sau khi
Tổng Thống ký ban hành luật (sau khi quốc hội phê chuẩn)--H.R. 1314, the Bipartisan Budget Act of 2015 vào ngày 2 tháng 11, 2015. (phụ chú G)
Sau đây là hỏi đáp của Tom Pekar về trường hợp của hai vợ chồng ông ta (phụ chú B):
Hỏi
Cả hai vợ chồng đều 64 tuổi. Tiền hưu toàn phần của chồng ở tuổi 66 là khoảng $2,330 và của vợ là $800. Chồng dự định khai và treo (file and suspend) ở tuổi hưu toàn phần 66 để vợ hưởng một nửa lương hưu của chồng (một nửa vì vợ cũng 66 tuổi lúc đó), có nghĩa là $1,165 thay vì chỉ có $800. Hai vợ chồng sẽ sống bằng tiền hưu $1,165 cộng tiền dành dụm và tiền hưu bổng khác. Cho tới khi chồng được 70 tuổi thì lúc đó lương hưu sẽ tăng thành $3,100 (vì mỗi năm từ 66 tới 69 tiền hưu tăng khoảng 8%). Và nếu ông chồng có về với đất trời sau tuổi 70 thì vợ sẽ lãnh 100% hưu của chồng là $3,100. Luật mới có cho phép làm vậy không? Tom Pekar, Barbourville, W. Va.Đáp
Luật mới không còn cho làm vậy nữa! (sáu tháng sau khi ký thành luật ngày 02 tháng 11 năm 2015 là đầu tháng 5 năm 2016). Tuy nhiên luật mới lại có cái lỗ hổng mà hai vợ chồng này có thể lợi dụng: vì cả hai vợ chồng đều trên 62 tuổi khi luật thay đổi nên lề luật grandfathering cho phép ông chồng ăn theo hưu vợ khi cả hai được 66 tuổi (xem phần "Chưa hết" ở dưới). Tưởng xui mà lại hên vì như vậy vợ lãnh $800 và chồng ăn theo được $400 nữa là tổng cộng $1,200 thay vì cách file and suspend như trên thì chỉ được lãnh $1,165. Xin Bê chú ý cho là trường hợp này cũng khá đặc biệt khi một rưỡi lương vợ ($800 + $400 = $1,200) lại lớn hơn một nửa lương chồng ($2,330 / 2 = $1,165). Chứ nếu lương hưu chồng là $3,000 thì một nửa là $1,500 thì cách bị xoá sổ là lợi hơn nhưng hai vợ chồng này không làm được vì luật mới không cho phép.Chưa hết
H. R. 1314 còn xóa sổ chiêu "spouse then worker" (chiêu này giống chiêu số 6--start-stop-start nhưng là trường hợp của Bê Thấp--ở bài nói trên). Luật mới (cấm chiêu spouse then worker) không áp dụng cho những Bê 62 tuổi (hoặc hơn) trong năm 2015. Có nghĩa là ai đã 62 tuổi trở lên trong năm 2015 thì vẫn có thể dùng chiêu spouse then worker.Chúc các Bê một cuối tuần vui vẻ bên người thân.
Thân,
Chú thích:
(*) Bê là Bê 60: Từ chữ tắt B60 (Beyond 60 years young) để chỉ các bác trên 60 tuổi trẻ. Bê nào mà 62 tuổi (hoặc lớn hơn) trong năm 2015 thì vẫn có thể xử dụng chiêu "spouse then worker". Sướng nhé!
Phụ chú:
A. Blogs Đã Viết--Theo Đề Tài.
B. New Social Security strategies for couples (2015-12-21)
C. Changes mean it’s time to re-evaluate that Social Security strategy (2015-12-18)
D. Avoid a deeply flawed strategy for married couples and Social Security (2015-11-19)
E. Congress kills Social Security claiming loopholes (2015-11-11)
F. Social Security changes will hit couples, divorced women hard (2015-11-06)
G. Congress Passes H.R. 1314, the Bipartisan Budget Act of 2015
H. Bài về hưu trí đã viết:
Hoa Kỳ - Hưu Ở Đâu Có Lợi Về Thuế?
Tạm Biệt COLA - 2016!
Tiền Hưu và Thuế
Làm Sao Liên Lạc sở An Sinh Xã Hội
Sửa soạn về hưu: nếu hãng mình làm có hưu bổng (pension), nên làm gì?
Tiền Hưu và Thuế
Làm Sao Liên Lạc sở An Sinh Xã Hội
Sửa soạn về hưu: nếu hãng mình làm có hưu bổng (pension), nên làm gì?
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét