Năm mới sắp đến và nhiều Bê sống tại Hoa Kỳ sẽ về hưu trong năm 2016. Chúc mừng các Bê!
Bài này cũng là viết lăng nhăng mong là Bê đọc "with a grain of salt" (ý người Mỹ là đọc nhưng gia giảm gia vị, chứ đừng cả tin, cho hợp lý/hợp tình). Vấn đề, về hưu thì chuyển đến nơi ở mới; có thể là tiểu bang khác vì không còn bị ràng buộc bởi chỗ làm, chắc là không mấy Bê muốn đọc và biết thêm vì các Bê sẽ nói:
"Vớ vẩn! Con cái ở đâu thì mình ở đó chứ chọn với lựa gì nữa!"
Dạ, dạ Đệ xin vào đề...
Nếu Bê đã có chủ định rồi thì... trên cả tuyệt vời rồi; nhưng có lẽ biết thêm về cách đánh thuế khác nhau, của các tiểu bang Hoa Kỳ, cũng đâu có hại gì, n'est ce pas?
Đặc biệt là các tiểu bang Hoa Kỳ có khá nhiều tự quyết trong việc hành chánh/quản trị việc của tiểu bang; mà vấn đề thuế tiểu bang và vấn đề an sinh của cư dân lại là trọng trách của tiểu bang nên mỗi tiểu bang mỗi khác trong việc thuế cho người hưu viên. Tại sao không tìm nơi có lợi nhất cho mình?
Con đường băng biển gian nan, hiểm nguy là vậy mà có Bê đã làm được thì chuyện chuyển tiểu bang về quê mới mà nhằm nhò gì! Bê sẽ nói: "Đó là hồi còn trẻ và cũng nhờ ơn..." Dạ đúng, nhưng chuyển nơi ở tại Hoa Kỳ cũng không khó khăn dữ vậy đâu. Khó là tại Bê bị ràng buộc bởi cái này, cái kia thôi.
Có bài này vì hưu viên tại Hoa Kỳ thường hỏi (mà không biết hỏi ai và bắt đầu từ đâu) là tiền An Sinh Xã Hội (ASXH) có phải đóng thuế không. Thuế liên bang, thuế tiểu bang? Dạ thuế liên bang thì xin đề cập nơi khác: Tiền Hưu và Thuế; bài này xin tập trung vào thuế tiểu bang. Mỗi tiểu bang sẽ có câu trả lời... hơi khác nhau!!! Trả lời có hoặc không cho người ta tính, có phải là đơn giản không? Nếu tiểu bang nào cũng "yes or no" thì Đệ còn viết cái gì đây!!! Trong 50 tiểu bang Hoa Kỳ chỉ có một bang là không đánh thuế ASXH.
Xin Bê mở cái đường dẫn Bản Đồ Thuế Tiểu Bang cho Hưu Viên: Retiree Tax Map. Bản đồ này tô mầu cho các tiểu bang Hoa Kỳ. Có 10 tiểu bang mà Kiplinger cho là "tax-friendly" cho người hưu viên mầu xanh (10 Most Tax-Friendly States for Retirees -- 2014 Rankings):
- Alaska
- Wyoming
- Nevada
- Georgia
- Arizona
- Mississippi
- Delaware
- Louisiana
- South Dakota
- Florida
- State income tax -- Bảy bang không có thuế lợi tức tiểu bang (thuế liên bang, Federal tax là chuyện khác): Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington và Wyomin. New Hampshire và Tennessee chỉ thuế trên tiền lời từ lợi tức trên giới hạn nào đó. Tuy nhiên không có thuế lợi tức tiểu bang thì thường là Sales Tax và Properties Tax lại cao; nên tùy hoàn cảnh mỗi người.
- Taxes on retirement-plan distributions -- Có tiểu bang ưu đãi nhân viên làm cho liên bang, quân đội và nhân viên làm cho tiểu bang nên không có thuế trên tiền hưu...Có tiểu bang còn miễn cho cả IRA và 401(k)... Ngược lại có tiểu bang đánh thuế tất cả tiền hưu bổng.
- Taxes on Social Security benefits -- Thuế liên bang thì tiền ASXH có thể bị thuế trên số tiền 85% tổng số ASXH. Còn tiểu bang thì có một số tiểu bang bắt đầu giảm hoặc ngưng đóng thuế trên tiền ASXH. Ở đây, Đệ chỉ biết đại cương như vậy, còn khi Bê muốn biết chi tiết hơn thì phải tự tìm hiểu với tiểu bang nào mình chọn.
- Sales taxes -- Ái dà, đây là vấn đề không nhỏ! Thuế tiêu thụ có thể chiếm khoảng lớn trong số tiền hưu của Bê. Không những tiểu bang mà cả thành phố, quận huyện cũng muốn dự phần vào thuế tiêu thụ. Như trong số 1 ở trên, tiểu bang không đánh thuế lợi tức tiểu bang thì thường phải bù vào công quỹ bằng cách tăng thuế tiêu thụ!
- Property taxes -- Giống như thuế tiêu thụ ở số 4, tiểu bang không có thuế lợi tức có thể có thuế bất động sản (BĐS) cao. Kiplinger nêu ra hai yếu tố về thuế nhà cửa này: phần trăm bị đánh thuế (asset percent) và phần trăm mức thuế (tax rate percent). Thí dụ BĐS trị giá $100,000 nếu chỉ đóng thuế trên 50% giá trị ở mức thuế 5% thì số thuế là $2,500. Trong khi nếu phải đóng thuế trên 100% giá trị nhưng ở mức thuế 2% thì số thuế là $2,000 (ít hơn $500).
- Estate and inheritance taxes -- Bê không phải lo nếu tổng số tài sản (estate value) dưới 5,43 triệu đô vì thuế thừa hưởng liên bang chỉ áp dụng cho người có nhiều hơn số tiền đó. Nhưng có tiểu bang bắt đầu tính thuế thừa hưởng tiểu bang dưới con số 5,43 triệu đô. Có tiểu bang bắt người thừa hưởng đóng thuế trên tài sản thừa hưởng nữa! Bài học: chọn chỗ táng huyệt cho đúng phong thủy không quan trọng bằng chọn tiểu bang nào ít thuế thừa hưởng nhất.
Chúc Bê một cuối tuần vui vẻ với gia đình.
Thân,
Chú thích:
(*) Bê là Bê 60: Từ chữ tắt B60 (Beyond 60 years young) để chỉ các bác trên 60 tuổi trẻ. Các Bê về hưu thường muốn nghĩ là mình không là gánh nặng cho người khác và mình đã làm xong bổn phận công dân của mình là đã đóng thuế đầy đủ khi còn đi làm. Về hưu rồi mà còn bắt đóng thuế thì đúng là... không "fair"!
(1) Đổ thừa là không được đâu! Đổ vừa đủ thì được. Đổ vừa đủ là khi đọc mà thấy hay thì khi gặp Đệ thì rủ đi uống cà phê, chẳng hạn.
Phụ chú:
A. Blogs Đã Viết--Theo Đề Tài
B. Bài về hưu trí:
Tạm Biệt COLA - 2016!
Tiền Hưu và Thuế
Làm Sao Liên Lạc sở An Sinh Xã Hội
Sửa soạn về hưu: nếu hãng mình làm có hưu bổng (pension), nên làm gì?
Tiền Hưu và Thuế
Làm Sao Liên Lạc sở An Sinh Xã Hội
Sửa soạn về hưu: nếu hãng mình làm có hưu bổng (pension), nên làm gì?